Cada vez es más común un tipo de estafa utilizada por determinados delincuentes para blanquear el dinero que obtienen a través de sus actividades fraudulentas: se trata de las 'cuentas mula'.
¿Qué es una 'cuenta mula'?
Son cuentas corrientes que los delincuentes crean a nombre de terceras personas y que utilizan para blanquear el beneficio de sus actividades delictivas.
Se trata de una especie de intermediario, que actúa recogiendo el dinero obtenido de manera fraudulenta y lo envía a otro destino con el objetivo de blanquearlo.
El nombre de 'cuenta mula' se utiliza porque es en ella donde se transporta el dinero de los delincuentes, una referencia a las personas reclutadas como "mulas" en sus países de origen para que transporten la droga en sus equipajes -incluso, sin saberlo- o muchas veces dentro de su propio cuerpo.
¿Cómo se les recluta?
Según explica el Banco de España, generalmente, los delincuentes son los que abren este tipo de cuentas a nombre de otras personas sin que ellas lo sepan. Para ello, utilizan datos robados con técnicas como el smishing o el phishing.
Sin embargo, en cada vez más ocasiones, hay personas que se prestan a ello con conocimiento de causa y entregan sus datos de manera voluntaria o son ellas mismas las que abren las cuentas o utilizan sus cuentas personales.
Pero, ¿quiénes lo realizan? Normalmente, personas jóvenes o con poca formación que no saben realmente el alcance que sus acciones puede tener o la gravedad de los delitos que están cometiendo: pueden llegar a ser considerados miembros de la organización criminal y ser responsables a nivel penal.
Recomendaciones del Banco de España
Por ello, y con el fin de evitar que estas prácticas se realicen, el Banco de España ha puesto a disposición de los ciudadanos una serie de recomendaciones prácticas:
- Nunca entregues a otras personas los datos y las claves para operar una cuenta abierta a tu nombre. Con seguridad, la cuenta se utilizará para fines delictivos y serás el responsable cuando las autoridades investiguen y persigan esos delitos.
- Nunca realices operaciones en tu cuenta siguiendo las instrucciones de personas desconocidas. Desconfía de los empleos en los que te exijan ser titular de una cuenta y ponerla a disposición de la empresa para operar con ella. Estarás cometiendo un delito y serás responsable.
- Nunca entregues tus datos personales a otros a cambio de un precio. Se utilizarán para cometer delitos y estafar a otras personas. El beneficio obtenido nunca compensará las responsabilidades a las que tendrás que hacer frente en el futuro.
- Sé muy cuidadoso cuando tengas que dar tus datos personales a otras personas. Evita dar información personal (nombre, identificación, domicilio, etc.) o el número de cuenta a desconocidos en redes sociales u otros medios públicos. Si has facilitado los datos y después adviertes que has podido ser engañado, denuncia el caso a las autoridades. Ayudarás a que no se utilicen para delinquir contra terceros.
- No pinches en enlaces contenidos en el correo electrónico, SMS o mensajería que se hacen pasar por tu banco. Las entidades nunca piden datos personales o bancarios a través de esas vías. En caso de duda, ponte en contacto con tu entidad.
- Avisa a las autoridades si tienes conocimiento de una cuenta que no has contratado. Podría ser que alguien haya robado tus datos y te esté suplantando.
